Online Kredit in Österreich – Das müssen Sie wissen!

Es gibt viele Lebenssituationen in denen die Aufnahme eines Kredits nicht nur unabdingbar ist, sondern möglichst schnell vollzogen werden muss. Eine unvorhergesehene Rechnung, eine dringende Auto-Reparatur oder ein (vielleicht nicht ganz freiwilliger) Umzug nach einer Trennung könnten hierfür Gründe sein. Aber auch für die Finanzierung von Anschaffungen, des nächsten Urlaubs oder besonderer Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke kann Geld benötigt werden. Die einfachste Lösung: Ein zinsgünstiger Online-Kredit der binnen weniger Tagen auf dem eigenen Girokonto verfügbar ist.

Was ist überhaupt ein Online-Kredit?

Als Online-Kredit werden solche Darlehen bezeichnet, die bei Banken oder anderen Kreditinstituten auch unter den Begriffen Konsumkredit, Ratenkredit oder Privatkredit geführt werden. Wie der Name bereits vermuten lässt, erfolgt die Abwicklung allerdings nicht stationär in einer Bankfiliale, sondern (nahezu) vollständig online. In der Regel bieten daher vor allem Online- oder Direktbanken solche Online-Kredite an, wobei mittlerweile auch die klassischen Geschäftsbanken den Schritt ins digitale Zeitalter gegangen sind.

Großer Vorteil der Online-Vergabe: Banken sparen Personalkosten und Gelder für die Unterhaltung von Niederlassungen. Diese Ersparnisse werden in Form niedriger Kreditkosten an Verbraucher weitergegeben. Einen Verlust an Servicequalität müssen Kreditnehmer dadurch nicht befürchten, die Beratung erfolgt lediglich über das Telefon oder im Internet anstatt im persönlichen Gespräch. Ein weiterer Vorteil ist die Anonymität im Internet. Sie müssen nicht zwingend ihrem Bankberater in einem persönlichen Beratungsgespräch erklären wofür Sie das Geld benötigen, sondern können einfach und unkompliziert mittels Anfrageformular bei einem oder mehreren Instituten Ihren Online-Kredit beantragen und entscheiden sich am Ende einfach für den günstigen Anbieter.

Welche Vorteile bietet ein Online-Kredit?

  • Unkomplizierte Beantragung innerhalb weniger Minuten
  • Günstige Konditionen
  • Oftmals direkte Kreditzusage in weniger als 24 Stunden
  • Flexibilität bei Laufzeit und Tilgung
  • Viele verschiedene Anbieter
  • Einfache Vergleichsmöglichkeiten
  • Kreditsummen zwischen 500 und 50.000 Euro möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen sind häufig möglich
  • Anonymität im Internet
  • Kein Bankgang oder persönliches Beratungsgespräch zwingend erforderlich

Beim Vergleich zwischen herkömmlichen Darlehen und Online-Krediten wird schnell deutlich, dass es einige Gemeinsamkeiten gibt. Beispielsweise können Laufzeit und Tilgung flexibel mit der Bank vereinbart werden.

Allerdings unterscheiden sich die Kreditarten voneinander, wobei der Online-Kredit einige Vorteile aufweist. So vergehen vom Zeitpunkt der Beantragung bis zum Zahlungseingangs des Kreditbetrags meist nur wenige Tage. Denn viele Direktbanken prüfen die Kreditanträge ihrer Kunden vollautomatisch und gewähren eine erste Genehmigung bereits nach wenigen Sekunden.

Darüber hinaus entstehen dem Bankkunden, wie bereits eingangs erwähnt, auch entsprechende Kostenvorteile beim Kreditabschluss bei Direktbanken im Internet. Für Banken ist die Online-Vergabe von Krediten günstiger als das stationäre Geschäft, weshalb sie die Zinsen entsprechend senken können. Weitere Einsparungen ergeben sich durch die besseren Vergleichsmöglichkeiten. Statt eine Vielzahl von stationären Banken zu besuchen und Angebote einzuholen, können Kreditnehmer Vergleichsportale im Internet nutzen. Auf einen Blick ist so ersichtlich, welche Bank aktuell die besten Zinsen bietet.

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

In diesem Punkt unterscheiden sich der herkömmliche Kredit und der Online-Kredit nicht voneinander. Grundsätzlich gilt, dass Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen sollten:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Österreich
  • Festes Einkommen
  • Ausreichende Bonität
  • Keine negativen Eintragungen beim KSV

Scheitert das Kreditgesuch, liegt dies oft an der Art des Einkommens. Denn nicht alle Onlinebanken nehmen Selbstständige, Azubis oder Pensionäre als Kunden auf. Wer einer dieser Berufsgruppen angehört, findet im Internet allerdings sinnvolle Alternativen zu Banken. Kreditmarktplätze wie etwa Lendico können Abhilfe schaffen, sind aber unter Umständen vergleichsweise teuer. Hier gilt es, sich im Vorfeld detailliert zu informieren und Alternativen abzuwägen.

Kredit ohne Bonitätsprüfung (KSV-Prüfung)

Häufig benötigt man ja gerade dann einen Kredit, wenn die Bonität gerade nicht so rosig aussieht – man beispielsweise den Job verloren hat und arbeitslos gemeldet ist, oder man im Falle einer Trennung aus dem gemeinsamen Haushalt ausziehen muss. Gerade hier sollte man wirklich darauf achten, dass man den Kredit bei einem seriösen Kreditgeber abschließt. Häufig wird in Anzeigen mit Überschriften wie beispielsweise „Kredit ohne Bonitätsprüfung“ oder „Kredit für Arbeitslose“ geworben, doch meist landen Sie in solchen Fällen ganz schnell bei sogenannte Kredithaien. Warum? Weil kein seriöses Kreditinstitut dieser Welt einen Kredit ohne vorherige Bonitätsprüfung bewilligen wird. Mit Hilfe der Bonitätsprüfung berechnet die Bank auf Basis statistischer Methoden eine Wahrscheinlichkeit, wie angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit auch bedienen – sprich zurückbezahlen – können.

Abhängig von Ihrer Bonität trifft die Bank die Entscheidung Sie Ihnen einen Geld liehen möchte oder nicht. Zudem hat Ihre Bonität auch Einfluss auf die zu zahlenden Zinsen. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch, dass Sie keinen Kredit bekommen können, wenn Sie bereits KSV Einträge haben oder aktuell Arbeitslosengeld beziehen. Die Konditionen werden jedoch im Falle von Arbeitslosigkeit oder negativen KSV Einträgen von den Banken entsprechend angepasst.

Die besten Chancen einen Kredit möglichst schnell zugesagt zu bekommen, erhalten Sie, wenn Sie Ihren Kreditwunsch gleichzeitig bei mehreren Direktbanken aber auch bei Ihrer Hausbank beantragen. Gerade die Hausbank kennt Sie persönlich und kann vielleicht das eine oder andere Mal noch ein Auge zudrücken. Der Vorteil, wenn Sie die Anfrage bei mehreren Instituten einreichen liegt darin, dass jede Bank Ihre eigenen Modelle zur Bewertung der Bonität entwickelt hat, und es somit passieren kann, dass eine Bank den Kreditantrag ablehnt, einer andere diesen jedoch gern annimmt. Eine Übersicht über seriöse Onlinekredit-Anbieter finden Sie auf vknn.at.

Kredit online beantragen – So geht´s!

Online einen Kredit zu beantragen ist ganz einfach! Bei einigen Banken ist es dafür nicht einmal mehr notwendig, Anträge per Post zu verschicken. Ein beispielhafter Ablauf:

  1. Kreditnehmer werden von Verbraucherschützern und der Arbeiterkammer dazu angehalten, vor der Kreditaufnahme einen Kreditvergleich durchzuführen. Die Möglichkeit hierzu bieten anonyme und kostenlose Vergleichsrechner im Internet.
  2. Besuchen Sie also auf jeden Fall die Websites mehrerer Banken und vergleichen Sie die Konditionen & Möglichkeiten! Auf den Internetseiten finden Sie detailierte Informationen etwa zur maximalen Kreditsumme, Konditionen und auch zu den entsprechenden Voraussetzungen.
  3. Nach der Informationseinholung kann in der Regel ganz einfach online ein Kreditantrag gestellt werden. Hierzu bieten die meisten Direktbanken ein entsprechendes Antragsformular, in das der Kreditnehmer seine persönlichen Daten (Adresse, Arbeitgeber,…) sowie die gewünschte Kredithöhe einträgt.
  4. Anschließend prüft die Bank das Gesuch innerhalb weniger Stunden oder Tage. Sofern der Antrag angenommen wird, versendet die Bank einen unterschriftsreifen Kreditvertrag.
  5. Im letzten Schritt muss der Antrag verifiziert werden, wobei zwei unterschiedliche Verfahren zum Einsatz kommen. Beim PostIdent sucht der Kreditnehmer die nächste Postfiliale auf und legt den Kreditvertrag vor. Der Postbeamte prüft dann die persönlichen Angaben und gleicht diese mit dem Ausweis des Kreditnehmers ab. Anschließend wird der Antrag automatisch verschickt.
    Etwas schneller und unkomplizierter geht es beim VideoIdent-Verfahren Dabei telefoniert der Kreditnehmer per Videochat mit einem Mitarbeiter der Bank, welcher alle Angaben mit dem in die Kamera gehaltenen Personalausweis abgleicht.
  6. Innerhalb weniger Stunden oder Tage überweist die Bank die Kreditsumme direkt auf Ihr Konto.

Expertentipp: Tilgungsmöglichkeiten ausnutzen

Insbesondere bei Online-Krediten haben Kreditnehmer fast immer die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen zu tätigen. Auch komplette vorzeitige Rückzahlungen sind möglich, wenn die entsprechenden finanziellen Mittel zur Verfügung stehen. Wer liquide ist, sollte den Kredit so schnell wie möglich abbezahlen. Dadurch sparen Sie als Kreditnehmen in jedem Fall, da die Zinslast entsprechend reduziert wird.

Zusätzlich können auch mit Online-Banken weitere Modalitäten bezüglich der Tilgung vereinbart werden. Insbesondere bei langfristigen Krediten lohnt sich dies, kann sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers doch während der Laufzeit stark verändern. Wer beispielsweise Einbußen hinsichtlich des Einkommens hinnehmen muss, profitiert von der Möglichkeit zu Ratenaussetzungen. Für einen oder mehrere Monate zahlt der Kreditnehmer dabei ausschließlich Zinsen, tilgt seinen Kredit aber nicht. Das entlastet das Haushaltsbudget spürbar.

Weitere Vergleichs- & Informationsportale:

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